401k Y Opciones Sobre Acciones

401K Opciones de acciones Un 401k es básicamente una cuenta de ahorro para el retiro que permite a un empleado comenzar a ahorrar para su fondo de jubilación, al tiempo que invierte el saldo de la cuenta de forma continua para obtener retornos adicionales. El saldo de un plan de 401k es típicamente exento de impuestos, lo que significa que el saldo de la cuenta y las ganancias de intereses no están sujetos a impuestos sobre la renta hasta que la cuenta haya llegado a su vencimiento y los fondos sean retirados. Una forma en que los titulares de cuentas 401k invierten sus fondos de jubilación es a través de 401k opciones sobre acciones, de las cuales hay una variedad disponible. Utilizando los fondos de una cuenta de 401k correctamente y la elaboración de un plan de inversión eficaz es un paso crucial en la maximización de los fondos de jubilación y garantizar un estilo de vida agradable durante la jubilación. Las siguientes son algunas de las opciones de acciones más populares 401k que se pueden incorporar en su cartera de inversiones 401k. Fondos de índice Los fondos de índice son opciones de acciones no gestionadas de 401k que monitorean continuamente un sector particular del mercado de valores y, por lo tanto, son herramientas analíticas útiles que deben ser utilizadas por cualquier inversionista de acciones de 401k. Por ejemplo, el fondo índice SampP 500 rastrea las estadísticas de las acciones de 500 empresas, que pueden incluir los índices de acciones pequeñas, medianas y grandes, así como sectores individuales del mercado de valores, como los relacionados con la tecnología, la asistencia sanitaria y otros Industrias. Las acciones de pequeña capitalización son básicamente las existencias de empresas más pequeñas y, por lo tanto, son un poco más riesgosas opciones de acciones de 401k que las acciones de mediano y grande capitalización, ya que las acciones de las pequeñas empresas pueden caer en picado o subir como resultado de negocios mucho más sutiles eventos. No obstante, las acciones de pequeña capitalización ofrecen una oportunidad única, ya que suelen carecer de precio, ya que la mayoría de los inversores tienden a ignorarlas. La clave para tener éxito con las acciones de pequeña capitalización es encontrar las acciones que eventualmente se convertirán en acciones de mediano y largo capitalización en el futuro. Acciones de mediados de cap En años anteriores, la mayoría de las acciones de mediana capitalización eran acciones de grandes empresas de tecnología. Sin embargo, como muchas de estas compañías de tecnología se han expandido y se convierten en acciones de gran capitalización, el nuevo sector de valores de mediana capitalización está siendo cada vez más poblado por minoristas más recientes y proveedores de servicios de salud. Aunque las acciones de mediana capitalización son menos riesgosas que las acciones de pequeña capitalización, son un poco más riesgosas que las acciones de gran capitalización. Acciones de grandes capitales Casi 75 de las compañías más grandes del mundo caen en la categoría de acciones de gran capitalización. El éxito de las acciones de gran capitalización depende principalmente de la salud de la economía, ya que tienden a funcionar bien cuando la economía está prosperando y pobre durante la turbulencia económica. Las acciones de gran capitalización se consideran las opciones de acciones más estables y fiables de 401k, ya que las acciones de las empresas establecidas son mucho menos propensas a desplomarse inesperadamente. Fondos Objetivos Los fondos objetivo, también denominados fondos de asignación de activos, son fondos gestionados a la medida que están específicamente diseñados para satisfacer las necesidades de inversión del titular del fondo y ofrecen un alto rendimiento en una fecha objetivo especificada dentro de los términos del fondo. En general, los fondos objetivo se convierten en inversiones más seguras a medida que la fecha objetivo se cierra, ya que los administradores de fondos tienden a asignar fondos para inversiones más seguras durante este tiempo. Los fondos objetivo son una excelente opción para individuos que no tienen suficiente experiencia o están dispuestos a crear su propia cartera de inversiones de jubilación no administrada. Acciones Internacionales y Acciones de Mercados Emergentes La inversión en acciones internacionales suele ser más riesgosa y complicada, ya que el inversor tiene que considerar factores adicionales tales como eventos políticos, fluctuaciones monetarias, políticas gubernamentales y acontecimientos socioeconómicos. Por lo tanto, las existencias internacionales son algunas de las más arriesgadas 401k stock opciones disponibles. Los únicos tipos de acciones que se consideran más riesgosas que las acciones internacionales son las acciones de los mercados emergentes, que son básicamente las acciones de las empresas dentro de las industrias revolucionarias y las economías emergentes. Un ejemplo de las poblaciones de mercados emergentes serían las relacionadas con la energía alternativa y otras industrias futuristas que pueden o no ser exitosas en un futuro próximo. Los comentarios están cerrados.401 (k) Opciones de Rollover Considerando un rollover de 401 (k) Considere primero sus opciones. Una gran cosa acerca de un 401 (k) plan de ahorro para la jubilación es que sus activos son a menudo portátiles cuando deja un trabajo. Pero lo que debe hacer con ellos Un rollover a un IRA (Individual Retirement Account) es una manera de ir, pero usted debe considerar sus opciones antes de tomar una decisión. Hay varios factores a considerar basados ​​en sus circunstancias personales. La información proporcionada aquí puede ayudarle a decidir. Si decides que un rollover es adecuado para ti, estuviste aquí para ayudarte. Llame a un Consultor de Rollover al 866-855-5636. Considere la opción adecuada para usted. Deje su dinero en su plan anterior de empleadores, si su anterior empleador lo permite. La elección de esta opción significa que usted no tiene que tomar una decisión inmediata sobre dónde mover sus ahorros. Su cuenta permanece sujeta a las reglas del plan de empleador anterior, incluyendo opciones de inversión, costos y opciones de retiro. Pros No se requiere ninguna acción inmediata. Cualquier ingreso permanece impuesto diferido 1 hasta que usted los retire. Puede tener acceso a opciones de inversión, préstamos, opciones de distribución y otros servicios y funciones que no están disponibles con un nuevo 401 (k) o un IRA. Usted todavía tiene la opción de pasar a un IRA oa un 401 (k) ofrecido por un nuevo empleador en el futuro, si el plan de nuevos empleadores acepta rollovers. Su antiguo empleador puede ofrecer servicios adicionales, tales como herramientas de inversión y orientación. Bajo la ley federal, los activos en un 401 (k) son típicamente protegidos de las reclamaciones de los acreedores. Su plan anterior de empleadores puede tener menores gastos administrativos y / o de inversión y gastos que un nuevo 401 (k) o un IRA. Es posible que pueda recibir una distribución parcial o recibir pagos a plazos de su plan anterior de empleadores. Si abandona su trabajo entre las edades de 55 y 59, es posible que pueda tomar retiros sin penalización. Las distribuciones mínimas requeridas (RMDs) pueden retrasarse más allá de los 70 años si todavía estás trabajando. Contras Si tiene acciones en su antiguo empleador en el plan, puede tener necesidades especiales de planificación tributaria o financiera que debe considerar antes de transferir sus activos a los nuevos empleadores 401 (k) o un IRA. Ya no puede contribuir a un empleador anterior 401 (k). Su rango de opciones de inversión y su capacidad para transferir activos entre fondos pueden ser limitados. Gestionar los ahorros dejados en múltiples planes puede ser complicado. Los honorarios y gastos de sus ex empleadores 401 (k) pueden ser más altos que los de los nuevos empleadores 401 (k) o un IRA. Pase su dinero a un nuevo plan 401 (k), si esta opción está disponible. Si está comenzando un nuevo trabajo, mover su ahorro de jubilación a su nuevo plan de empleadores podría ser una opción. Un nuevo plan 401 (k) puede ofrecer beneficios similares a los de su plan anterior de empleadores. Dependiendo de sus circunstancias, si rebasa su dinero de su antiguo 401 (k) a uno nuevo, podrá mantener sus ahorros para la jubilación en un solo lugar. Hacer esto puede tener sentido si prefiere las características de los nuevos planes, los costos y las opciones de inversión. Pros Cualquier ganancia devenga impuestos diferidos. 1 Usted puede ser capaz de pedir prestado contra la nueva cuenta 401 (k) si los préstamos del plan están disponibles. Bajo la ley federal, los activos en un 401 (k) son típicamente protegidos de las reclamaciones de los acreedores. Puede tener acceso a opciones de inversión, préstamos, opciones de distribución y otros servicios y características en su nuevo 401 (k) que no están disponibles en sus antiguos empleadores 401 (k) o un IRA. El nuevo 401 (k) puede tener menores gastos administrativos y / o de inversión y gastos que sus antiguos empleadores 401 (k) o un IRA. Las distribuciones mínimas requeridas (RMDs) pueden retrasarse más allá de la edad de 70frac12 si todavía estás trabajando. Contras Puede tener un rango limitado de opciones de inversión en el nuevo 401 (k). Los honorarios y los gastos podrían ser más altos que para sus antiguos empleadores 401 (k) o un IRA. El traspaso de las acciones de la compañía puede tener implicaciones fiscales negativas. Pase su dinero a un IRA tradicional. Si está cambiando de trabajo o se jubila, la rotación de su 401 (k) a un IRA tradicional puede darle más flexibilidad en la gestión de sus ahorros. Los IRA tradicionales son cuentas de jubilación con impuestos diferidos. Pros Su dinero puede seguir creciendo con impuestos diferidos. 1 Puede tener acceso a opciones de inversión que no están disponibles en sus ex empleadores 401 (k) o un nuevo plan de empleadores. Es posible que pueda consolidar varias cuentas de jubilación en un único IRA para simplificar la administración. Su proveedor IRA puede ofrecer servicios adicionales, como herramientas de inversión y orientación. Contras Usted no puede pedir prestado contra un IRA como puede con un 401 (k). Dependiendo del proveedor de IRA que elija, puede pagar cuotas anuales u otros cargos por mantener su IRA, o puede enfrentar tarifas de inversión, precios y gastos más altos de lo que haría con un 401 (k). Algunas inversiones que se ofrecen en un plan 401 (k) no pueden ser ofrecidas en un IRA. Sus activos IRA son generalmente protegidos de los acreedores sólo en el caso de quiebra. El traspaso de las acciones de la compañía puede tener implicaciones fiscales negativas. Si usted todavía está trabajando en la edad 70frac12, RMDs se requieren de IRAs tradicionales. Pase su dinero a un Roth IRA. Si está cambiando a un nuevo empleo o se dirige a la jubilación, rotar sobre su 401 (k) a un Roth IRA puede ayudarle a seguir ahorrando para su jubilación mientras deja que sus ingresos crezcan libres de impuestos. 2 Pros Usted puede rodar las contribuciones de Roth 401 (k) y las ganancias directamente en un Roth IRA libre de impuestos. 2 Cualquier contribución adicional y ganancias pueden crecer libres de impuestos. 2 No está obligado a tomar RMDs al llegar a los 70 años frac12. Puede que tenga más opciones de inversión que las disponibles en sus antiguos empleadores 401 (k). Su proveedor de Roth IRA puede ofrecer servicios adicionales, como herramientas de inversión y orientación. Puede consolidar múltiples cuentas de jubilación en un solo Roth IRA para simplificar la administración. Contras No puedes pedir prestado contra un Roth IRA como puedas con un 401 (k). Todos los activos 401 (k) tradicionales que se convierten en un Roth IRA están sujetos a impuestos en el momento de la conversión. Usted puede pagar cuotas anuales u otras cuotas por mantener su Roth IRA en algunas compañías, o puede enfrentar cargos de inversión, precios y gastos más altos que los que hizo con su 401 (k). Algunas inversiones ofrecidas en un plan 401 (k) no pueden ser ofrecidas en un Roth IRA. Sus activos IRA son generalmente protegidos de los acreedores sólo en el caso de quiebra. El traspaso de las acciones de la compañía puede tener implicaciones fiscales negativas. Tome una distribución en efectivo. Aunque retirar todo su dinero puede parecer una buena idea en el corto plazo, asegúrese de entender las consecuencias antes de hacerlo. El dinero retirado será sujeto a impuestos y sujeto a una tasa de retención federal obligatoria. También puede enfrentar penalidades de retiro anticipado. Pros Tener el dinero podría ser útil si se enfrenta a una necesidad financiera extraordinaria. Contras Los impuestos y multas por tomar una distribución en efectivo pueden ser sustanciales. Los retiros antes de los 59 años de edad pueden estar sujetos a una penalidad de retirada anticipada de 10 y serán gravados como ingresos ordinarios. Sus ahorros ya no crecerán impuestos diferidos. 1 Retirar su dinero puede afectar si tiene suficiente dinero para su jubilación. Una vez que haya tomado su decisión, y si está interesado en un IRA de Schwab, nuestro equipo de Consultores de Rollover puede ayudarle a dar el siguiente paso. Abra un IRA de Rollover de Schwab hoy. Solicite ahora o llame al 866-855-5636. Preguntas La información anterior es sólo para propósitos informativos generales y no debe considerarse una recomendación de ninguna de las opciones anteriores o como consejo individual específico de impuestos, legales o inversiones. Cuando un asesoramiento específico es necesario o apropiado, Schwab recomienda que consulte con un asesor fiscal calificado, CPA, planificador financiero o administrador de inversiones. 1. Con una inversión con impuestos diferidos, sus ganancias pueden crecer libres de impuestos hasta que las retire. Esto significa que en lugar de pagar impuestos sobre los retornos a medida que crecen, usted paga impuestos solamente en una fecha posterior. Las IRA y las anualidades diferidas son inversiones comunes con impuestos diferidos. 2. Los retiros libres de impuestos de ganancias se permiten cinco años después de la primera contribución que creó la cuenta. Una vez que se cumpla el requisito de cinco años, las distribuciones, si se toman, estarán libres de impuestos federales sobre la renta: (1) después de 59 (2) años por incapacidad o muerte o (3) pagar hasta 10.000 de los gastos de Comprar una primera casa. Los retiros que no cumplan con estas calificaciones estarán sujetos a los impuestos ordinarios sobre la renta ya una pena federal de 10 impuesto. Productos de corretaje: No asegurado por la FDIC No hay garantía bancaria puede perder valor La Charles Schwab Corporation ofrece una gama completa de servicios de asesoría de corretaje, banca y finanzas a través de sus subsidiarias operativas. Su filial, Charles Schwab amp Co. Inc. (miembro SIPC), ofrece servicios y productos de inversión, incluyendo cuentas de corretaje de Schwab. Su filial bancaria, Charles Schwab Bank (miembro FDIC y un prestamista de vivienda igual), proporciona servicios y productos de depósito y préstamo. El acceso a los Servicios Electrónicos puede ser limitado o no disponible durante los períodos de mayor demanda, volatilidad del mercado, actualización de sistemas, mantenimiento, o por otros motivos. Este sitio está diseñado para residentes de los Estados Unidos. Estados Unidos no. Los residentes están sujetos a restricciones específicas de cada país. Obtenga más información sobre nuestros servicios para residentes de otros países. 169 2016 Charles Schwab amp Co. Inc, Todos los derechos reservados. Miembro SIPC. Está prohibido el acceso no autorizado. El uso será monitoreado. (0914-5712) ConnectAnalyzing Los mejores planes de jubilación y opciones de inversión El conocimiento es poder, y esto ciertamente es válido para la planificación de la jubilación: el proceso de determinación de ingresos y metas de estilo de vida y las acciones que debe tomar para alcanzar esos objetivos. Mientras que la planificación de la jubilación implica mucho más que las finanzas - cosas como cuando se jubilará, dónde vivirá y lo que hará - la mayoría de estos factores dependen en gran medida de los ingresos que puede esperar durante sus años de jubilación. Cuanto más aprenda y entienda las diversas opciones de inversión, mejor equipado puede estar para tomar decisiones efectivas. 13 13 Debido al poder de componer. Cuanto antes empiece a ahorrar para su jubilación - a través de acciones, planes patrocinados por el empleador, fondos mutuos o una gran variedad de otras inversiones - cuanto más tiempo su dinero pueda trabajar para usted y más dinero podría ahorrar para el futuro. En general, los jóvenes son capaces de asumir más riesgos: tienen más años para recuperarse de cualquier pérdida. Las personas mayores, por el contrario, tienden a ser más conservadoras en sus inversiones. Esto puede ser un poco de un Catch-22: ya que los inversores mayores tienden a limitar el riesgo, las inversiones suelen tener un menor potencial de ganancias. Comenzar temprano es una de las mejores maneras de asegurarse de que tendrá suficiente dinero para vivir cómodamente durante el retiro. Dicho esto, nunca es demasiado tarde para empezar a ahorrar para la jubilación, y cada poco ayuda. 13 13Las inversiones que usted elija para su jubilación pueden cambiar con el tiempo en respuesta a sus metas, tolerancia al riesgo y horizonte de inversión. La asignación de activos - o la forma de repartir las diversas inversiones en su cartera - es vista por muchos como más importante que los valores reales elegidos para la cartera. Las tres principales clases de activos incluyen acciones (bonos), bonos (renta fija) y efectivo y equivalentes de efectivo, y cada uno tiene diferentes niveles de riesgo y rendimiento. Encontrar el equilibrio más adecuado para su situación requiere tiempo y esfuerzo. Aquí ofrecemos una introducción a las inversiones populares que se pueden considerar al planificar la jubilación. Suscríbase al boletín de Retiro para aprender a jubilarse con estilo